Всем подписчикам 1-ый тендер проводим без вознаграждения!

Новости экономики и малого бизнеса

25 Сентября 2017

Ведущий специалист экспертно-аналитического центра ДВФУ Виталий Савенков подчеркнул, что инвесторы из Японии активнее стали интересоваться медициной и инновациями

25 Сентября 2017

Лизинговая компания Татарстана до конца года окажет поддержку 10 предприятиям республики на общую сумму 284 млн рублей, заявил в ходе форума "Взгляд в будущее" глава Корпорации по развитию МСП Александр Браверман

25 Сентября 2017

Предприниматели обсудят тему создания бренда региона

25 Сентября 2017

На заседании Совета по развитию малого и среднего предпринимательства Югры, которое состоялось 19 сентября под председательством губернатора округа Натальи Комаровой, обсуждалась платёжная дисциплина государственных и муниципальных заказчиков по исполненным контрактам

25 Сентября 2017

«Опора России» вместе с Промсвязьбанком и банком «Возрождение» провели очередной масштабное исследование уровня самочувствия российского малого и среднего бизнеса. По итогам III квартала индекс достиг отметки в 52,9, увеличившись относительно предыдущего периода на 0,1%

25 Сентября 2017

Вместо 300 тыс. руб. некоторые категории бизнесменов теперь смогут получать по 3 млн руб

Закупки с авансом

Опрос
Укажите, какие направления Вас интересуют больше всего?
Можно проголосовать не более, чем за 4 варианта!

Факторинг

Рефинансирование дебиторской задолженности

Долги одной фирмы перед другой - это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру - торговле - пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу "живые" деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно - однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко "отбить" комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу. Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.

Результат в цифрах:

84 млрд. руб.

составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга

 

Механизм факторинга и отличия от кредита

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:

  1. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  2. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  3. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  4. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).

По большому счету факторинг - это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:

  • Финансирование без обеспечения
  • Бессрочный договор
  • Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
  • Увеличение лимита при повышении товарооборота
  • Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
  • Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту
Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.

Результат в цифрах:

73%

оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров

 

Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.

Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.

Результат в цифрах:

на 47%

увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга

Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития - Банк:

 ПАРТНЕРУМСП
ФОРМА ВЫДАЧИ кредитная линия с лимитом задолженности финансирование в рамках договора факторинга
СРОК до 1 года 
(до 2х лет по решению УОБ)
максимальный срок отсрочки 180 дней
СУММА не менее 10 млн. рублей до 150 млн. рублей
СТАВКА* 10% годовых (по базовому продукту)
8% годовых (по продукту с опцией "Импульс")
не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту
ОБЕСПЕЧЕНИЕ

в зависимости от финансового положения банка-партнера финансирование осуществляется без обеспечения или с обеспечением в виде залога ценных бумаг

финансирование под уступку дебиторской задолженности без залога или поручительства

С чего начать, что бы оформить факторинг

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.

  • Регистрируйтесь и смотрите весь перечень программ поддержки малого бизнеса!
  • Выбирайте заказчиков и их реестры Программ Партнерства из полного списка АО!
  • Заключайте ближайшие контракты через тендер, напрямую и через субподряд!
  • Получайте финансирование по сниженной ставке от уполномоченных банков!