Что нужно для получения кредита на бизнес 2024 г.

Содержание

Чем полезно это решение

Это решение поможет предпринимателю подготовиться к проверке службой экономической безопасности банка, в который он обратился за кредитом. Оно подскажет, каких избежать ошибок в заявке на кредит, а также как действовать во время выездной проверки представителей банка.

Преимущества и недостатки

Проверенные на практике рекомендации, описание распространенных ошибок, которые допускают предприниматели, обращаясь в банк за кредитом, – достоинства этого решения.

Когда предприниматель обращается за кредитом, первое, что делает банк, – проверяет его. Чтобы служба безопасности банка приняла положительное решение, нужно подготовиться:

• проанализировать деятельность компании с позиции потенциального кредитора, выявить негативные факторы и по возможности исправить ситуацию;
• корректно заполнить заявку на кредит;
• приготовиться к встрече с сотрудниками службы безопасности.

Чем качественней подготовка, тем больше шансов избежать негативного решения, в том числе по недоразумению.

Оказываем комплексное сопровождение тендеров под ключ, подаем заявку на аукцион, ведем аукцион и подписываем контракт по доверенности.

1. Что проверить в деятельности компании перед подачей в банк заявки на кредит

До оформления заявки на кредит стоит удостовериться в том, что:

• у компании, ее учредителя и руководителя нет неоплаченных штрафов, задолженности по налогам (на имущество, транспортный налог, земельный налог) и коммунальным платежам. Эту информацию служба безопасности банка может проверить по своим базам данных. Неоплаченные штрафы и долги по налогам – причина для отказа в кредите. В некоторых случаях банк может попросить комментарии у заемщика – погашены долги или нет (с документальным подтверждением информации). Конечно же, прежде чем обращаться за кредитом, все задолженности стоит погасить;
• у компании, ее учредителя и руководителя нет просроченной задолженности по кредитам и займам. Если есть – ее также нужно погасить. При просрочках свыше 30 дней банк откажет в кредите;
• у компании нет арестованных счетов (при задолженности по налогам). Служба безопасности банка-кредитора может выяснить это, запросив справки в банках, где у компании открыты счета;
• у компании нет арестованного имущества. Проверить эту информацию можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если арест наложен, заранее (еще до решения суда) можно попросить банк дождаться завершения разбирательства (т. к. если компания выиграет, арест снимут). Банк будет благожелательнее, если доказать, что стоимость арестованных активов и потенциальных убытков по судебным искам гораздо ниже среднемесячной выручки. В любом случае информацию об арестованном имуществе необходимо указать в заявке на кредит, а также подготовить для банка письмо с объяснением;
• у компании нет неисполненных платежных требований, попавших в банковскую картотеку неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств – картотеку № 2 (банки, в которых у компании открыты счета, могут представить кредитору справки о том, так ли это);
• учредители не менялись за три месяца до намечаемой кредитной сделки. Если это все-таки так, важно, чтобы причина смены была уважительной (например, серьезно заболел прежний учредитель, пришлось переоформить бизнес на компаньона). Кроме того, в объяснении банку важно подчеркнуть, что новый собственник давно работал в компании и прекрасно знаком с ее деятельностью. Если компанию купили в целях получения кредита, банк это вычислит и откажет;
• в контрактах, заключенных с контрагентами, указаны их контактные данные. Проверяя компанию, сотрудники службы безопасности банка могут обзвонить основных поставщиков и покупателей заемщика, чтобы убедиться в реальности договоров. Желательно, чтобы у контрагентов были свои сайты;
• компания не соответствует признакам фирм-однодневок.

Пройти проверку службы безопасности банка вряд ли удастся, если учредители компании – нерезиденты. Так же как и если она отвечает по искам, размер которых превышает ее среднемесячную выручку или ее собственный капитал (в каждом банке свои ограничения).

Ситуация: могут ли банки, с которыми сотрудничает компания, повлиять на решение о предоставлении ей кредита

Ситуация: как банк может проверить информацию о долгах компании

Подготавливаем тендерную документацию любой сложности и по самым выгодным условиям, подробнее об услуге смотрите по данной ссылке.

2. Каких ошибок избегать при заполнении заявки на кредит

Когда компания пытается привлечь кредит, первые ошибки она может допустить уже на стадии заполнения заявки и анкет поручителей. Они могут оказаться критичными и послужить причиной для негативного решения службы безопасности банка. Среди таких ошибок:

• неправильно указан городской телефон компании. В результате сотрудники службы безопасности банка не могут дозвониться до потенциального клиента в ходе проверки;
• не указаны все действующие расчетные счета компании. Банк может расценить это как сокрытие информации;
• не указаны сведения обо всех действующих кредитах и займах. Если в период рассмотрения заявки на кредит банк выяснит, что компания не сообщила какую-то информацию о своих долгах, вероятность его отказа – 99 процентов. Он не будет разбираться, техническая это ошибка или намеренное сокрытие данных. Обратите внимание на то, что именно нужно указать в анкете – сведения о размере лимита или остатка долга;
• сокрыта информация о прошлых судимостях учредителей или руководителей компании. Стоит помнить, что сотрудники службы безопасности банка могут без труда выяснить, проходил ли человек обвиняемым по уголовному делу, принадлежит ли он к организованной преступной группировке и (уж тем более) есть ли у него судимости. Сведения о них необходимо указать и приложить объяснительное письмо;
• сведения об оборотах по расчетным счетам не соответствуют действительности. Банк может проверить обороты компании за последние три месяца. Если данные существенно отличаются от представленных в заявке, у кредитной организации возникнет много вопросов к потенциальному заемщику;
• не указана информация о просроченной задолженности перед контрагентами, банками и прочими лицами (будет расцениваться как сокрытие информации);
• нет данных об аффилированных компаниях (сокрытие информации);
• нет информации об арестованном имуществе (сокрытие информации).

Ситуация: какие компании банк считает аффилированными

3. Как подготовиться к визиту представителей службы безопасности банка

Сотрудники службы безопасности банка навестят потенциального заемщика с большой вероятностью, если сумма кредита велика (как правило, более 3 миллионов руб., но четких критериев нет).

Цели такой выездной проверки – убедиться, что компания находится по указанному ею адресу; проанализировать документы, касающиеся ее деятельности; пообщаться с сотрудниками, чтобы удостовериться в реальности ведения бизнеса, а также выявить имеющиеся у нее проблемы. Если деятельность компании реальна, то сложностей, скорее всего, не возникнет.

В ходе проверки сотрудники службы безопасности обращают внимание на такие незначительные, на первый взгляд, обстоятельства, как наличие оргтехники в кабинетах (к примеру, если на столе только один компьютер, это выглядит подозрительным), документов в шкафах, персонала и клиентов в офисе.

Много информации служба безопасности банка получает из беседы с сотрудниками компании. Им часто задают одни и те же вопросы, чтобы убедиться в реальности бизнеса. Например, вопросы могут такими:

• сколько времени работает компания;
• адрес офиса;
• основные контрагенты;
• Ф. И. О. руководителя;
• количество персонала.

У рабочих представители службы безопасности могут спросить, чем именно они занимаются: функциональные обязанности, как давно работают, сколько получают, что знают о компании.

4. Видео-инструкция как правильно взять кредит

Обратно к списку