Как добиться выгодных условий по кредиту для бизнеса 2024 г.

Содержание

Если банк согласен выдать кредит на выгодных условиях, проверьте кредитный договор.

Правило 1. Сформулируйте цель кредита

Позаботьтесь о том, чтобы заявленная цель привлечения финансирования соответствовала действительности, а запрашиваемые сумма и срок следовали из цели. Если планируете пополнить оборотные средства, запросите краткосрочный кредит – на срок от одного года до полутора лет. На инвестиции во внеоборотные активы вам потребуется кредит на полтора года и более.

Если у вас есть определенный объем торговых оборотов, выгодно взять микрокредит. Чтобы получить выгодные условия для инвестиционного кредита сроком на пять лет, заручитесь поддержкой крупной компании. В этом случае процентная ставка будет в пределах 8–15 процентов.

Внимание: если невнятно объясните причины поиска заемных денег или умышленно завысите размер кредита, банк предложит невыгодные условия. А в худшем случае он попросту откажет в финансировании.

Правило 2. Определитесь с источником погашения

В глазах банка вы должны быть надежным заемщиком. Поэтому заранее определитесь с источником погашения кредита.

Банки предъявляют разные требования к кредитной нагрузке клиента в зависимости от типа кредитования.

Краткосрочные кредиты нужно погашать за счет выручки действующего бизнеса. При этом кредитная нагрузка не должна превышать 120 процентов от среднемесячной выручки.

Долгосрочные кредиты погашают за счет прибыли действующего бизнеса. Кредитная нагрузка – не более 70 процентов от среднемесячной прибыли за период кредитования.

Правило 3. Обсудите с банком варианты обеспечения

Для большинства кредитных продуктов обязательно обеспечение, чаще всего – ликвидный залог. На практике «бланковые», или беззалоговые, кредиты выдаются в исключительных случаях. Предложите банку личное поручительство собственника бизнеса.

Правило 4. Воспользуйтесь дополнительными услугами банка

Вопрос кредитования решите проще, если воспользуетесь дополнительными услугами банка. Это может
быть зарплатный проект или расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Обороты по счетам служат для банка источником информации о финансовом состоянии клиента и гарантом стабильности заемщика.
Совет: объединитесь с другими компаниями. Такой метод широко популярен за рубежом. Если вы обратитесь за кредитом с другим предприятием как единое целое, шанс получить заем на выгодных условиях увеличивается вдвое. Возьмите кредит на себя, а другую компанию приведите как поручителя.

Правило 5. Заручитесь поддержкой кредитного менеджера

Чтобы получить выгодные условия по кредиту, у банка должен быть к вам высокий уровень доверия. Чтобы вынести решение о выдаче кредита, сотрудник банка оценивает вашу внешность, манеру поведения, речь, общение.

Внешний вид

Первое впечатление о вас играет большую роль. Старайтесь вести себя естественно и в соответствии со своим положением в обществе. Не переигрывайте. Кредитные менеджеры – хорошие бизнес-психологи, поэтому быстро разгадают ваше желание подать себя в выигрышном свете.

Продумайте свой образ заранее. Уделите внимание мелочам. Наличие дорогих часов, ювелирных украшений, брендового галстука будет плюсом.

Манера поведения и речь

При общении с менеджером не суетитесь. Ведите себя спокойно и рассудительно. Покажите сотруднику, что вы уверены в своем положении, осознаете обязательство и будете в состоянии выплатить кредит. Не используйте в диалоге с кредитором провальные фразы.

Контакт

Найдите взаимопонимание с кредитным менеджером. Попросите предоставить максимум информации о продуктах банка и их преимуществах. Убедитесь, что сотрудник банка понимает специфику вашего бизнеса и может предложить подходящую схему финансирования. Если есть сомнения в профессионализме менеджера, потребуйте заменить на более опытного специалиста или постарайтесь выйти на его руководителя.

если вы пришли к соглашению с кредитным менеджером, не пренебрегайте входящими звонками представителей незнакомых банков. Так вы сможете отслеживать кредитные ставки и обзаводиться нужными контактами. Если ваш банк прекратит финансирование, вам потребуется перекредитоваться.

Общение

В общении с сотрудником банка не стесняйтесь задавать вопросы и правильно реагировать на ответы менеджера. По тому, как вы спрашиваете, будут оценивать вашу уверенность и текущее финансовое положение. Избегайте вопросов про штрафы за просрочку или про процесс изъятия залога. Попросите образец договора у менеджера, чтобы изучить опасные моменты. Кроме того, так вы зарекомендуете себя как надежного и ответственного заемщика.
Пример тем для разговора с сотрудником банка

Расскажите о проходящих в вашей аптеке акциях. Какие маркетинговые инструменты вы используете для привлечения клиентов.
 

Видео-инструкция как получить кредит на развитие бизнеса

Обратно к списку