Передача коммерческой недвижимости в залог банку служит обеспечением обязательств заемщика. К данной категории относятся торговые и складские помещения, офисы и магазины, логистические и промышленные комплексы, гаражи, стоянки и другие объекты.
Кредит можно оформить на любые цели, которые связаны с развитием бизнеса. Например, расширение производства, строительство, покупку недвижимости, оборудования, техники, а также пополнение оборотных средств.
Плюсы и минусы кредита под залог коммерческой недвижимости
Главное преимущество состоит в том, что объект недвижимости остается в собственности у заемщика. При этом он является активом, который может приносить доход.
К другим плюсам получения кредита под залог коммерческой недвижимости относятся:
- больше шансов на одобрение заявки. Часто банки предоставляют займ даже клиенту с негативной кредитной историей, если он обеспечивает свои обязательства ликвидным объектом недвижимости. Финансовая компания Третий Рим в Москве помогает клиентам повысить шансы на получение кредита;
- увеличенная сумма договора по сравнению с займом без обеспечения. Банк минимизирует свои риски, поэтому может выдать больше кредитных средств, чем если бы залога не было;
- длительный срок кредитования. Большинство банков увеличивают период погашения, если заемщик передает недвижимость в качестве гарантии;
- сниженная процентная ставка. Переплата будет меньше по сравнению с обычным кредитом без обеспечения.
Недостаток займов под залог коммерческой недвижимости состоит в том, что она подпадает под ограничения. Ее нельзя выставить на продажу без разрешения банка.
Стоимость объекта залога всегда выше суммы кредита. Не получится получить займ, превышающий цену недвижимости.
Нужно иметь в виду, что банк продаст имущество на торгах, если заемщик прекратит вовремя и полностью вносить ежемесячные платежи. При этом не имеет значения, участвовал ли объект недвижимости в бизнесе или нет.
Требования к коммерческой недвижимости, передаваемой в залог
В качестве залога можно предоставить торговые залы и склады, предприятия общественного питания, офисы, помещения, в которых оказываются услуги бытового обслуживания, стоянки, парковки и другие нежилые помещения. Залоговое имущество должно быть в удовлетворительном состоянии, не находиться в программах реконструкции, капремонта, сноса.
Другие требования:
- нахождение на территории РФ, но не в городе или поселке закрытого типа;
- отсутствие обременений — ареста, залоговых обязательств в другом банке;
- наличие полного пакета документов, подтверждающих право собственности.
В зависимости от особенностей кредитной политики банки могут предъявлять дополнительные требования.
Процесс оформления кредита под залог коммерческой недвижимости
Процедура получения займа может отнять много времени. Как сократить срок и быстро оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, можно узнать по ссылке.
Выдача кредита проходит в несколько этапов:
- сбор необходимых документов;
- подача заявки в банк;
- проверка соответствия компании требованиям кредитной организации;
- согласование сделки при условии одобрения заявки;
- заключение кредитного соглашения и залогового договора;
- регистрация сделки в Росреестре;
- выдача заемных средств заемщику после уведомления о том, что залог зарегистрирован.
Право собственности на коммерческое помещение остается у владельца, но на него накладывается обременение. До момента полной оплаты задолженности заемщик не может продать и подарить предмет залога. Но пользоваться им можно неограниченно.
Обратно к списку