111.jpg)
Содержание
Чем полезно это решение
Предприниматель планирует обновить оборудование. Собственных денег ему не хватает. Есть два варианта: взять кредит или приобрести в рассрочку. Подробнее о том, как он сравнивал и выбирал варианты, – в этом решении.
Преимущества и недостатки
Период финансирования и сроки оформления сделки, сумма ежемесячных платежей, расходы на заключение договора, стоимость покупки.
Предприниматель решил приобрести оборудование на 7 млн руб. Продавец предлагает оборудование с рассрочкой на год: наценка – 7,5 процента, первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования – 2100 тыс. руб.
Другой вариант финансирования – кредит в банке на год под 13 процентов годовых. Он покроет 80 процентов стоимости оборудования. Предпринимателю нужно определить, что ему обойдется дешевле: покупка в кредит или в рассрочку.
Чтобы выбрать выгодный вариант, необходимо уточнить:
- период финансирования, ежемесячные платежи, расходы на оформление рассрочки и кредита, общую цену сделки, первоначальный взнос;
- условия, исключающие один или оба сценария. Если у предпринимателя нет времени на оформление кредита или банк, скорее всего, откажет в финансировании, оборудование придется купить в рассрочку.
Сравнение: покупка оборудования в рассрочку или кредит
1. Сколько времени уйдет на покупку оборудования в рассрочку и кредит
Выбирая удобный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель учел период оформления сделки в кредит и рассрочку.
Рассрочка. Продавец предлагает сразу оформить сделку. Чтобы подготовить и согласовать договор купли-продажи, потребуется три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, привезти и установить оборудование – семь рабочих дней. Всего на покупку в рассрочку уйдут две недели максимум.
Кредит. Период рассмотрения кредитной заявки, оценка залога, кредитный комитет – каждый этап по пять рабочих дней. Оформить и согласовать договор купли-продажи с банком для сделки – три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, перевести и установить оборудование – семь рабочих дней. Итого на оформление сделки в кредит уйдет больше месяца.
Покупка оборудования в с помощью первого варианта займет меньше времени. Чтобы понять, окажется ли она дешевле, чем кредит, предприниматель спрогнозировал и выделил расходы на оформление сделки для обоих способов финансирования.
Оказываем профессиональное сопровождение тендерной документации по различным видам закупок подробнее о данной услуге смотрите при переходе по ссылке.
2. Что дороже – оформить покупку оборудования для бизнеса в рассрочку или кредит
Чтобы рассчитать стоимость оформления сделки в кредит и в рассрочку, предприниматель выяснил, какие расходы ему предстоят.
Рассрочка. Оформляя рассрочку, придется оплатить:
- услуги юриста: составление, согласование и подписание договора купли-продажи – 10 тыс. руб.;
- первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования или 2100 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,3).
Итого расходы на оформление рассрочки – 2120 тыс. руб. 220
Кредит. В расходы на оформление кредита войдут:
- оценка залога – 20 тысяч рублей;
- подготовка документов для сделки – 10 тысяч рублей;
- первоначальный взнос – 20 процентов от стоимости оборудования или 1400 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,2);
- страхование имущества – 0,5 процента от стоимости или 35 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,005);
- разовая комиссия банка – 1 процент от суммы кредита или 56 тыс. руб. (0,01 × (7000 тыс. руб. – 1400 тыс. руб.)).
Суммарные расходы на оформление кредита – 1501 тыс. руб. (1400 тыс. руб. + 10 тыс. руб. + 35 тыс. руб. + 56 тыс. руб.).
Оформление сделки в кредит дешевле, чем рассрочки. Чтобы сделать окончательный выбор между двумя вариантами финансирования, предприниматель сравнил размер ежемесячных платежей и итоговую стоимость сделки.3. Какой ежемесячный платеж меньше – по кредиту или рассрочке
Рассчитывая ежемесячный платеж по кредиту и рассрочке, предприниматель сравнил условия договора по двум видам финансирования.
Рассрочка. Ежемесячный платеж по договору за минусом первоначального взноса (30% от стоимости оборудования) – 408,34 тыс. руб. ((7000 тыс. руб. – 2100 тыс. руб.) : 12 мес.).
Кредит. В предложении банка ежемесячный платеж – 500,18 тыс. руб. Без учета разовых выплат (страховки и комиссии) и суммы первоначального взноса.
Прогноз показал, что ежемесячные платежи по договору на условиях рассрочки меньше, чем по кредиту. Чтобы выбрать выгодный вариант финансирования, нужно определить итоговую стоимость сделки.
4. Что дороже – купить оборудование для малого бизнеса в рассрочку или в кредит
Чтобы определить итоговую цену оборудования, профинансированного разными способами, предприниматель рассчитал стоимость рассрочки и кредита с помощью кредитного калькулятора банка.
Рассрочка. Стоимость оборудования, приобретенного в рассрочку, составляет 7535 тыс. руб., в том числе:
- 7000 тыс. руб. – цена самого оборудования без рассрочки;
- 525 тыс. руб., то есть 7,5 процента от рыночной цены оборудования, – стоимость отсрочки платежа;
- 10 тыс. руб. – услуги юристов.
Кредит. Сумма, которую предстоит заплатить за оборудование при покупке в кредит, – 7523,12 тыс. руб.:
- 7000 тыс. руб. – цена оборудования по договору купли-продажи;
- 56 тыс. руб. – комиссия с суммы кредита;
- 402,12 тыс. руб. – общая сумма процентов по кредиту (расчет по кредитному калькулятору банка);
- 35 тыс. руб. – страховка оборудования;
- 30 тыс. руб. – оценка залога и услуги юриста.
Оборудование обойдется дешевле, если его приобретать в кредит.
Чтобы выбрать выгодный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель использовал пять критериев (см. таблицу). Сравнение критериев показало, что сделка в рассрочку выгоднее.Таблица. Как принять решение – покупка в кредит* или в рассрочку
| Критерий | Рассрочка | Кредит |
| Краткосрочный период оформления |  |  |
| Минимальная сумма расходов на оформление | | |
| Не нужно оформлять залог | | |
| Минимальная стоимость сделки | | |
| Минимальный ежемесячный платеж | | |
| * Способ финансирования доступен, если есть время на оформление кредита. | ||
Обратно к списку