Факторинг

Наверняка каждый предприниматель пытался получить кредит для своей организации в крупном банке. Кредитом занимались начальник отделения, менеджеры, кредитные менеджеры. Куча переписки, тонна документов, и в итоге банк попросил обратиться через год. А через год сказал, что нужно подождать еще...

Теперь представьте: у вас компания из четырех человек и нет помощницы, которой это все можно поручить, - все делом заняты. А еще у вас нет долгосрочного бизнес-плана. Вы не собираетесь покупать дорогостоящий станок, или другое имущество. У вас вообще нет и не будет никаких основных средств и залога - другой тип бизнеса.

Деньги вам нужны сейчас, потому что появился новый выгодный контракт, но вы не потянете его, так как оплата 70% от суммы по нему будет только через четыре месяца. А решение надо принять до пятницы. Типичная история, но с большинством банков это не пройдет!

В этой ситуации на помощь придут эксперты Центра Поддержки Предпринимательства, предоставив вам необходимое финансирование через гарантийный фонд по программе поддержки СМП. Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года, а на сегодняшний день ЦПП активно формируют целые реестры сделок, участниками которых являются СМП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы. Ознакомиться с ними Вы можете в разделе Истории Успеха официального ресурса Центра Поддержки Предпринимательства.

Результат в цифрах:

6,5%

составляет фиксированная ставка по финансированию кредитных организаций

 

Основные направления финансовой поддержки СМП

Для просмотра подробных условий, продуктов кредитования, тарифов и требований, нажмите на соответствующий вид финансирования:

Рефинансирование дебиторской задолженности

Долги одной фирмы перед другой - это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру - торговле - пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу "живые" деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно - однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко "отбить" комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу. Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.

Результат в цифрах:

84 млрд. руб.

составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга

 

Механизм факторинга и отличия от кредита

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:

  1. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  2. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  3. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  4. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).

По большому счету факторинг - это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:

  • Финансирование без обеспечения
  • Бессрочный договор
  • Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
  • Увеличение лимита при повышении товарооборота
  • Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
  • Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту
Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.

Результат в цифрах:

73%

оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров

 

Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.

Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.

Результат в цифрах:

на 47%

увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга

Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития - Банк:

  ПАРТНЕРУ МСП
ФОРМА ВЫДАЧИ кредитная линия с лимитом задолженности финансирование в рамках договора факторинга
СРОК до 1 года 
(до 2х лет по решению УОБ)
максимальный срок отсрочки 180 дней
СУММА не менее 10 млн. рублей до 150 млн. рублей
СТАВКА* 10% годовых (по базовому продукту)
8% годовых (по продукту с опцией "Импульс")
не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту
ОБЕСПЕЧЕНИЕ

в зависимости от финансового положения банка-партнера финансирование осуществляется без обеспечения или с обеспечением в виде залога ценных бумаг

финансирование под уступку дебиторской задолженности без залога или поручительства

С чего начать, что бы оформить факторинг

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.



Возврат к списку

Результат в цифрах:

39 банков

участвуют в государственной программе поддержки малого бизнеса "6,5"

 

Основные задачи кредитования малого бизнеса

  • Обеспечение равных возможностей доступа малого бизнеса к доступным и долгосрочным финансовым ресурсам в каждом регионе Российской федерации, в том числе в регионах со сложной социально-экономической ситуацией и моно городах

  • Предоставление максимально широкого спектра форм и методов поддержки малого и среднего предпринимательства через банки-партнеры и различные виды организаций инфраструктуры

  • Обеспечение доступности кредитных ресурсов для приоритетных сегментов, особо нуждающихся в поддержке: отрасль недвижимости и строительства, производственный сектор, модернизационные, инновационные и ресурсосберегающие, социально и регионально значимые проекты

Результат в цифрах:

13925 организаций

получили льготное финансирование по этой программе за этот год

 

Требования к субъектам МСП для получения кредитования

Для того чтобы получить финансирование на льготных условиях, необходимо соответствовать требованиям Федерального закона №209 от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и относиться к субъектам МСП.

1. Средняя численность за предшествующий год:


  • микропредприятия - до 15 чел.;

  • малые предприятия - до 100 чел.;

  • средние предприятия - до 250 чел.

2. Выручка от реализации без НДС за предшествующий год:


  • микропредприятия - до 120 млн. руб.;

  • малые предприятия - до 800 млн. руб.;

  • средние предприятия - до 2 млрд. руб.

3. Для юридических лиц дополнительно:

Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов (за исключением суммарной доли участия, входящей в состав активов АИФ, состав имущества ЗПИФ, состав общего имущества инвестиционных товариществ) должна составлять не более 25%;
Суммарная доля участия юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, и (или) иностранных юридических лиц должна составлять не более 49% (данное ограничение не применяется в случаях, установленных Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»)
 

4. Не предоставляется финансирование следующим видам субъектов МСП:

  • Кредитным и страховым организациям, в том числе небанковским кредитным организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам;
  • Участникам соглашений о разделе продукции;
  • Предприятиям игорного бизнеса;
  • Предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
  • Нерезидентам РФ.

Результат в цифрах:

13,53%

составила средневзвешенная ставка по всем финансовым продуктам в рамках поддержки СМП за прошлый год

 

С чего начать, что бы получить кредитование для бизнеса

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужных банков, обратиться к брокерам, которые берут внушительный процент за свои услуги или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям программы поддержки малого бизнеса, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку бухгалтерских документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим персонального менеджера, который будет сопровождать Вас в процессе оформления кредита для бизнеса, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией по программам поддержки СМП.