Факторинг

Рефинансирование дебиторской задолженности

Долги одной фирмы перед другой - это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру - торговле - пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу "живые" деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно - однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко "отбить" комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу. Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.

Результат в цифрах:

84 млрд. руб.

составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга

 

Механизм факторинга и отличия от кредита

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:

  1. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  2. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  3. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  4. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).

По большому счету факторинг - это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:

  • Финансирование без обеспечения
  • Бессрочный договор
  • Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
  • Увеличение лимита при повышении товарооборота
  • Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
  • Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту
Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.

Результат в цифрах:

73%

оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров

 

Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.

Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.

Результат в цифрах:

на 47%

увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга

Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития - Банк:

  ПАРТНЕРУ МСП
ФОРМА ВЫДАЧИ кредитная линия с лимитом задолженности финансирование в рамках договора факторинга
СРОК до 1 года 
(до 2х лет по решению УОБ)
максимальный срок отсрочки 180 дней
СУММА не менее 10 млн. рублей до 150 млн. рублей
СТАВКА* 10% годовых (по базовому продукту)
8% годовых (по продукту с опцией "Импульс")
не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту
ОБЕСПЕЧЕНИЕ

в зависимости от финансового положения банка-партнера финансирование осуществляется без обеспечения или с обеспечением в виде залога ценных бумаг

финансирование под уступку дебиторской задолженности без залога или поручительства

С чего начать, что бы оформить факторинг

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.



Возврат к списку

Новости экономики и малого бизнеса

16.02.2018
Тайные новации: правительство меняет налоговую систему

Налоговое бремя на бизнес не вырастет, однако структура налогов изменится, пообещал министр финансов Антон Силуанов. Нес...

16.02.2018
Астраханская область договорилась о сотрудничестве с «Деловой средой»

В целях дальнейшего развития долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества в вопросах развития малого и среднего предпр...

16.02.2018
Курским предпринимателям выдают микрозаймы

Получить льготный кредит, чтобы развить собственное дело. Центр поддержки предпринимательства продолжает реализацию обла...

Акция!  

Закупки с авансом

Акция!  

Наши преимущества

База более 5000 торговых площадок База более 5000 торговых площадок
Бонусы при заключении договора Бонусы при заключении договора
Ведение тендеров и аукционов под ключ Ведение тендеров и аукционов под ключ
Все изменения ФЗ-44 и ФЗ-223 под контролем Все изменения ФЗ-44 и ФЗ-223 под контролем
Высокая вероятность победы в аукционе Высокая вероятность победы в аукционе
Гибкие параметры поиска тендеров Гибкие параметры поиска тендеров
Ежедневная отправка новых аукционов Ежедневная отправка новых аукционов
Круглосуточная горячая линия Круглосуточная горячая линия
Лучшая статистика по тендерам и аукционам Лучшая статистика по тендерам и аукционам
Одобрено экспертами в области закупок Одобрено экспертами в области закупок
Оплата сопровождения только по факту Оплата сопровождения только по факту
Передовые идеи и технолигии Передовые идеи и технолигии
Персональный эксперт по закупкам Персональный эксперт по закупкам
План график закупок с контактами План график закупок с контактами
Подбор строительных субподрядов Подбор строительных субподрядов
Подготовка сложных технических заданий Подготовка сложных технических заданий
Подготовка тендерной документации Подготовка тендерной документации
Поддержка на всех этапах работы Поддержка на всех этапах работы
Правовая защита интересов в торгах Правовая защита интересов в торгах
Программа обучения по тендерам Программа обучения по тендерам
Регистрация в едином реестре СМП Регистрация в едином реестре СМП
Аккредитация на всех ЭТП и выпуск ЭЦП Аккредитация на всех ЭТП и выпуск ЭЦП
Самые низкие ставки по кредитованию Самые низкие ставки по кредитованию
Система аналитики госзаказчика Система аналитики госзаказчика
Только ручной отбор закупок и тендеров Только ручной отбор закупок и тендеров
Удобный и простой Личный кабинет Удобный и простой Личный кабинет
Целый штат тендерных специалистов по цене 1 Целый штат тендерных специалистов по цене 1
Чат с ведущими экспертами Центра Чат с ведущими экспертами Центра
Экономия времени и ресурсов на ЭТП Экономия времени и ресурсов на ЭТП
Экономия на услугах сопровождения торгов Экономия на услугах сопровождения торгов
Акция!  
Акция!