Закажите бесплатную консультацию

И мы поможем вам в решении вашего вопроса

Подать заявку

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44-ФЗ 2019 г.

1125
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз

Содержание

1. Что такое банковская гарантия.
2. Банки, которые выдают банковскую гарантию.
3. Реестр банковских гарантий.
4. Виды банковской гарантии.
5. Размер обеспечения исполнения государственного контракта.
6. Расчет банковской гарантии.
7. Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к гарантии по 44-ФЗ
8. Срок действия банковской гарантии
9. Нормативное регулирование
10. Замена обеспечения
11. Порядок и сроки оформления банковской гарантии
12. Какие документы обычно запрашивает банк?
13. Серые и черные банковские гарантии
14. С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии
15. Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.

1. Что такое банковская гарантия.


Банковская гарантия в рамках 44-ФЗ (или просто БГ) - это такой документ, который подтверждает согласие Гаранта (Банка) оплатить нужную сумму Бенефициару, в том случае, если Исполнитель уклониться или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по контракту.
Чтобы участвовать в гос.закупках, любой претендент на победу, должен не только доказать свою состоятельность гарантируя свою заявку на тендер, но заранее знать, как именно будет происходить обеспечение выполнения договора, в случае его победы.

Но поскольку сумма обеспечения договора зачастую достаточно внушительная, многие участники выбирают способ гарантии выполнения контракта - банковскую гарантию.

2. Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ


Исходя из 3 части в 74.1 НК РФ только определенные фин.организации могут выпускать банковскую гарантию.
Список из организаций, которые удовлетворяют эти требования, ведет Министерство финансов России в базе сведений, которые передаются в Центробанк России, и размещенных в открытом доступе.
Список требований к компаниям, которые выдают БГ расписан в нормативной документации - 3 часть, в статье 74.1 НК РФ, также кроме стандартных условий, таких как наличие лицензии, они содержат количественные, например наличие денежного капитала в собственности не меньше, чем 1 миллиард рублей. Конечно, соблюдение данных условий немного меняется, следовательно меняется и право на выпуск гарантий по 44-ФЗ. Для того, чтобы потенциальный клиент не запутался, Минфин РФ вместе с Центробанком соблюдая все формальности ведет реестр банков.
В случае если учреждение подходит по всем параметрам, Центробанк отсылает данные о такой компании в Минфин России в срок - 5 календарных дней, после чего ее вносят в список банков, которые имеют разрешение на выпуск банковской гарантии в рамках 44 Федерального Закона.
Подобные действия используются в случаях, если банк становится не надлежащим. В этом случае его исключают из списка.

Итак, любой гражданин имеет право на проверку соответствий критериев любого из учреждений.Тут стоит учитывать, что БГ, которую уже была выпущена банком не должна быть пере-выпущена и не потеряет свое действие, если Банк исключат из реестра.

3. Реестр банковских гарантии


Исходя из 8 части в 45 статье 44-ФЗ, данные о любой гарантии на выполнение следки должны быть в обязательном порядке внесены в реестр банковских гарантий. Такой реестр находится в сети Интернет и представляется в виде веб-ресурса ЕИС.  Однако, существуют и исключительные моменты, например гарантия, которую выпустили для обеспечения сделки которая является гос.тайной.
Если банк выпускает гарантию на торги которые не вносятся в ЕИС и являются гос.тайной, то её должен подписать ответственный сотрудник с помощью ЭЦП, а данные касательно ее размещаются в закрытом реестре банковских гарантий, доступ к которому с сайта ЕИС получить не представляется возможным - это соответствует 8.1. части 45 статьи.

Неважно в какой из реестров были размещены сведения о гарантии от банка она должна отражать следующие сведения, согласно 9 чайти в 45 статьи:
  • Название, ИНН и место в котором находится банк, выпускающий документ;
  • Название, ИНН и место в котором находится поставщик.
  • Сумма, которая предоставляется в том случае, если выбранный исполнитель не исполнит свои обязательства в рамках договора.
  • Срок который будет действовать БГ.
Копия гарантии, исключая те документы, сведения которых внесены в закрытый реестр БГ.
Прочая документация, входящая в список постановления Правительства от 8.11.13 под номером 1005.

Фирма, которая выпускает гарантию для выполнения сделки, в течение 1 календарного дня, за исключением выходного, который следует за днем выпуска. Это учреждение обязано отправить сведения о ней в открытый или же закрытый реестр банковских гарантий в рамках по 44-ФЗ.  
Возникли сложности с заполнением документов?

         Закажи грамотную помощь в заполнение документов у наших специалистов, с оплатой за результат

Обратиться к специалистам

4. Виды банковской гарантии


БГ разделяется на два вида:
  • Гарантия на обеспечение заявки в рамках 44-ФЗ
  • Гарантия на обеспечение контракта в рамках 44-ФЗ
Второй вариант обеспечения конечно же более востребован, чем первый.
Одним из важных условий заключения договора - это наличие безотзывной гарантии в рамках 44-ФЗ.
Безотзывная БГ - это такой документ, который подается без права отзыва и гарантирует выполнение всех взятых обязательств по контракту.
В настоящее время, большая часть БГ для гос.контрактов соответствует данному условию, именно поэтому, банк досконально проверяет все составляющие положения (в первую очередь финансовые) потенциального получателя гарантии. Поскольку если лицо, которое получило БГ откажется от исполнения договора или выполнит его пренебрежительно, банк будет обязан выплатить “неустойку” Заказчику.

5. Размер обеспечения исполнения государственного контракта


Этот вопрос уже регламентируют части 6-7 в статье 96 в 44 Федеральном законе.
Денежная ставка предоставляемой в рамках банковской гарантии для гарантии исполнения договора варьируется от 5% - 30% от начальной максимальной стоимости договора, которая указывается в извещение.
В тех случаях, когда начальная максимальная стоимость контракта превышает 50 млн.р, то Организатор имеет право установить ставку на обеспечение в размере 10%-30% от изначальной стоимости договора. Тут же хотелось бы указать, что в тех случаях, когда сделка является авансированной, то ставка на обеспечение равна или больше суммы аванса. А если изначальная цена больше, чем 30%, то ставка равна авансу.
Возьмем во внимание 37 статью 44-ФЗ где подробно рассказывается про условия, исчисления и уплаты обеспечения на выполнения договора. Есть два главных момента:
1. В случае, когда НМЦК больше, чем 15 миллионов рублей и участник выиграл тендер с понижением в 25% от первоначальной цены, то исходя из 1 части в статье 37 он обязуется предоставить обеспечение в полтора раза больше, чем сумма, которая была указана в извещении.
2. В случае, если НМЦК в извещение была меньше или равна 15 миллионов рублей, то у претендента, с которым будет заключен договор, есть два варианта,чтобы доказать свою благонадежность:
  • Уплатить обеспечение в 1,5 раза больше, чем в извещение.
  • Передать сведения, которые могут подтвердить добросовестность претендента. Это регламентировано 3 частью в 37 статье 44-ФЗ.
В случае, если конкурсант не произвел обеспечения контракта или же не предоставил требуемых сведений, то он считается уклонившимся от заключения сделки, после чего происходит оформление соответствующего протокола с последующим размещением в ЕИС.

6. Расчет банковской гарантии

Размер гарантии, которую конкурсант может получить, зависит от НМЦК указанной Заказчиком. Однако стоит не забывать о том, что банк производит свою собственную оценку каждого обратившегося клиента. Закономерность состоит в том, что финансирование в рамках 44-ФЗ происходит до определенного лимита.
В некоторых банках стоимость БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, от того, предусмотрена ли документацией заказчика типовая форма БГ.
Рассчитай стоимость банковской гарантии за 1 минуту

Бесплатный предварительный расчет
стоимости банковской гарантии

Начать расчет
Банковская гарантия на
Выберите вид банковской гарантии
Требуются специалисты?
Все готово
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4

7. Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к гарантии по 44-ФЗ


После того, как вы определились с размером БГ, внимательно изучите документы на предмет других параметров. Например:

— бесспорное списание: иногда Заказчик в погоне обезопасить себя, вписывают в документацию требований о прописывании в тексте гарантии о бесспорном списании. Если брать по факту, это означает, что в случае неисполнения обязательств, Заказчик может обратиться с претензиями к Банку и получить сумму гарантии без спора и доп.разбирательства.

— авансирование: тут стоит помнить, что аванс - это всегда плюс, но как известно, у медали две стороны, поэтому в случае невыполнени обязательств, банк должен будет возвратить и сумму этого аванса, а в некоторых банках есть комиссия в повышенном размере за подобные действия.
— в форме БГ иногда прикладываются документы с типовой формой гарантии. Обычно это носит характер рекомендации и организаторы без проблем соглашаются с теми поправками, которые вносит банк.

— Иногда к гарантии от банка предъявляются специфические условия. Например, вот список из требований которые должны содержаться в обязательном порядке (требования индивидуальные):
  • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • или требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта. В таком случае мы рекомендуем заранее узнать в банке сроки и механизм получения оригинала гарантии.
 
Нужно быстро оформить банковскую гарантию?

         Закажи грамотную помощь у наших специалистов, с оплатой за результат

Обратиться к специалистам

8. Срок действия банковской гарантии


Исходя из 3 части в 96 статья 44 Федерального закона, срок который отводится на действие банковской гарантии - должен быть больше, чем срок выполнения договора не меньше, чем на месяц.
На что же нужно обращать свое внимание?
Например на то, что Заказчик оставляет за собой право прописывать срок действия БГ который будет превышать один месяц после исполнения контракта, это может быть и 4 и 5 и даже 6 месяцев.
Стоит также помнить о том, что  срок действия контракта не всегда совпадает со сроком выполнения работ, зачастую он включает в себя и обязательства заказчика по оплате и превышает срок выполнения работ. Поэтому ориентироваться на срок выполнения работ при определении срока действия банковской гарантии является неверным.

Отдельное внимание заслуживает включение гарантийного срока в срок действия го.сконтракта.

Несмотря на то, что в общем случае, гражданским законодательством России гарантийный срок не может быть включен в срок действия контракта, судебная практика имеет разнонаправленный характер по данному вопросу.

9. Нормативное регулирование


В статье 45 44-ФЗ указываются все требования к БГ, а в 96 статье того же закона условия по обеспечению.

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения гос.контракта.
Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 "О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

10. Замена обеспечения


Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на  сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.
Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта.

11. Порядок и сроки оформления банковской гарантии


Срок который отводится на закрепление договора с победителем, а следовательно и срок предоставления БГ строго регламентированы.

Например. для аукциона в электронном формате - 5 календарных дней для каждой стороны.
Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:
  • рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  • выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  • запись в реестр в течение одного дня после выпуска гарантии.

12. Какие документы обычно запрашивает банк?


Любой банк, который выдает БГ запрашивает бухгалтерскую и юридическую документацию клиента, если быть точнее, то:
  • бух.отчетность
  • учредительную документацию
  • заявку на выпуск БГ.
Наша компания Центр Поддержки Предпринимательства, также занимается выпуском Банковской гарантии в минимальные сроки и по привлекательной цене. Наша фирма самостоятельно заполнит анкету и сопутствующие документы, что существенно облегчит получение гарантии.
Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

13. Серые и черные банковские гарантии


Практика в заключение договоров на получение банковской гарантии показывает, что существуют риски получения “серой”, а то и вообще “черной” банковской гарантии. Получение такой гарантии опасна как для Заказчика, так и для Поставщика.
Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать банк. Существует ряд правил для избежания обмана со стороны банка.
Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.
Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.
В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует средне-квартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

14. С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии


Давайте рассмотрим случаи с которыми вполне возможно вы можете столкнуться оформляя банковскую гарантии и пути решения возникших сложностей.
Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?

Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:
— внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, пере-выпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;
— другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию
Вы не успеваете оформить банковскую гарантию?
В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:
3 дня выдается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора. В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.
Банк отказывает в предоставлении гарантии?

В этом случае единственно верное решение - попробовать обратиться в другой банк или заказать услугу по получению банковской гарантии у компании подобной нашей, поскольку специалисты куда более лучше знают, на что обращают внимание банки при оформлении банковской гарантии.

Новая компания хочет получить гарантию?
Банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.
Т.е. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.

Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения.

15. Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.


Есть ряд банков для которых является обязательным поручительство по гарантии начиная с определенной суммы займа, так что, если Вам требуется крупная сумма БГ, то будьте готовы к такому требованию со стороны кредитной организации.
Также встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Такой вариант могут предложить, если компания не проходит по финансовым показателям.
В редких случаях банк может выдвинуть условие открыть у них расчетный счет. Такое возможно в случае получения гарантии на очень крупную сумму.

16. Видео-инструкция - Обеспечение исполнения контракта: Банковская гарантия или свои средства?

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!



Поделиться:

Обратно к списку

Комментарии 0

*Поля обязательные для заполнения

Вас может заинтересовать

Исполнение контракта - это исполнение каждой из сторон своих обязательств в рамках договора подписанного между ними.
В этой статье мы рассмотрим список из банков которые предоставляет Минфин в рамках 44-ФЗ. В этот список войдут самые крупные банки, а также в статье будут рассмотрены требования, которые предъявляются для получения банковской гарантии.